Un vendeur parle en mensualités, parce qu'une mensualité paraît toujours petite. Le seul chiffre qui compte est ailleurs : le prix total que tu auras payé à la fin. Voici comment le connaître avant de signer.
Reprends le calcul en réduisant la durée de douze mois, sans rien changer d'autre. Regarde ce qui arrive au coût du crédit. Allonger la durée fait baisser la mensualité et monter la facture : c'est exactement ce qu'on te proposera si tu dis que c'est trop cher.
La mensualité affichée est calculée avec la formule d'amortissement constant utilisée par tous les établissements. Elle suppose un taux fixe et des échéances régulières, ce qui est le cas de la grande majorité des crédits à la consommation.
Le TAEG, taux annuel effectif global, est celui qui inclut les frais de dossier et les garanties obligatoires. C'est le seul comparable d'un organisme à l'autre, et la loi impose de l'afficher. Quand une publicité met en avant un taux plus bas, c'est en général le taux nominal, qui ne veut pas dire grand-chose.
Le surcoût exprime les intérêts en pourcentage du montant emprunté. Il permet de répondre à une question simple : est-ce que ce que j'achète vaut le prix affiché, plus ce pourcentage en plus ?
Les écarts viennent presque toujours des frais de dossier, de l'assurance, ou d'une première échéance décalée. Ce calcul donne l'ordre de grandeur exact du crédit lui-même. Pour comparer deux offres, fie-toi au TAEG et au coût total, jamais à la mensualité seule.
Non. Il permet d'acquérir un bien durable dont on a besoin maintenant, et l'immobilier repose entièrement dessus. La question n'est pas d'être pour ou contre, mais de savoir ce qu'il coûte et si ce coût est justifié par ce qu'on achète.
Oui, c'est un droit. Pour un crédit à la consommation, des indemnités peuvent s'appliquer au-delà d'un certain montant remboursé par anticipation, et elles sont plafonnées par la loi. Elles sont souvent bien inférieures aux intérêts économisés.
Non. Tout est calculé dans ton navigateur, rien n'est envoyé ni conservé.
C'est un calculateur pédagogique. Il applique une formule à des chiffres que tu saisis, rien de plus. Il ne constitue ni un conseil en investissement, ni une recommandation personnalisée, et NiouDem ne vend aucun produit financier. Le résultat dépend entièrement de la justesse de ce que tu entres.
Comprendre le coût d'un crédit, c'est le début. La formation « Maîtriser son budget » explique comment éviter d'en avoir besoin, et « Investir dans la pierre » traite du seul crédit qui construit quelque chose.